Program Mieszkanie na Start – dla kogo i na jakich warunkach można otrzymać dofinansowanie?

Własne mieszkanie to nadal cel i marzenie wielu młodych osób. Nierzadko trudno im go zrealizować, bez wsparcia najbliższych, rodziny, czasami znajomych. Niedawno zakończył się program Bezpieczny kredyt 2 procent, który również stanowił atrakcyjną ofertę nie tylko dla par z jednym dzieckiem, ale również dla singli. Niedawno nastąpiła zmiana władzy, ale rząd na szczęście postanowił kontynuować pomoc dla osób, które wciąż chcą zakupić własne mieszkanie. Z zapowiedzi wynika jednak, iż nie będzie to już kontynuacja wspominanego programu Bezpieczny Kredyt 2 procent, który cieszył się dużą popularnością. W jego miejsce ma pojawić się nowa propozycja, jaką jest Mieszkanie na Start. Projekt o takiej nazwie jest już prowadzony, jednak dotyczy on zupełnie czego innego, ponieważ odnosi się do dopłat do wynajmu. Kto zatem będzie mógł się starać o kredyt i jakie warunki musi spełnić? I wreszcie – jakie będzie oprocentowanie kredytu? 

Przyjmowanie wniosków w ramach Bezpiecznego Kredytu 2 procent zostało niestety zatrzymane. Aby uspokoić rzesze zainteresowanych, którzy nie zdążyli skorzystać z tej propozycji, Minister Rozwoju i Technologii, przestawił nowy projekt. Tym razem proponowany program „Mieszkanie na start” ma również wspomóc Polaków w nabyciu własnego lokum. To zapewne szansa dla wielu młodych ludzi, którzy wciąż myślą o zakupie własnych czterech kątów. Co ciekawe, z wypowiedzi ekspertów widać, iż nowy program uznawany jest za bardziej zrównoważony. Ma stanowić pewnego rodzaju okrojoną wersję Bezpiecznego Kredytu 2% i tym samym przyczynić się do kreowania mniejszej presji na rynku mieszkaniowym. Oznacza to totalne przeciwieństwo programu Bezpieczny Kredyt 2%, który wręcz przeciwnie – stymulował popyt na mieszkania, przez co średnie ceny wzrosły o 18% od października 2023 r. W praktyce oznaczało to przekroczenie kwoty 16 000 zł za metr kwadratowy! Jeśli nowy program będzie faktycznie okrojoną wersją poprzednika, istnieje szansa, że ta równowaga pomiędzy popytem a podażą zostanie odzyskana. Co za tym idzie – zmniejszy się również presja na wzrost cen nieruchomości. Z drugiej jednak strony należy zrozumieć młode osoby, które nadal pragną mieć własne mieszkanie, a do tej pory z różnych powodów nie mogły sobie na to pozwolić.






 

Zgodnie z zapowiedziami polskiego rządu, program ma ruszyć już w połowie 2024 roku. Jednak od kiedy i jak składać wnioski o udzielenie dopłat do kredytu hipotecznego, będzie wiadomo po uchwaleniu przez rząd odpowiedniej ustawy. Podstawowe warunki mówią o tym, że  w ramach programu będzie można otrzymać dopłaty do kredytu hipotecznego. Te z kolei dostępne będą dla osób i rodzin, których miesięczne dochody mieszczą się w określonych limitach. Dopiero wówczas będą oni mogli otrzymać kredyt w preferencyjnym oprocentowaniem. To teoria, a jak wygląda praktyka? 

Tutaj sprawa wygląda podobnie, jak w przypadku Bezpiecznego Kredytu 2%. Beneficjentami programu mogą zostać zarówno wieloosobowe gospodarstwa domowe, jak i single. Co ciekawe, w przypadku rodzin, nie musi być to pierwsze mieszkanie. Większe gospodarstwa domowe mogą starać się o kredyt na większe mieszkanie. Z kolei jeśli chodzi o singli – będą oni mogli sfinansować jedynie zakup pierwszego lokalu. Oznacza to, że nie mogą być właścicielami żądnego innego. Zostanie również określony limit wieku wnioskodawcy. Nowość stanowić będą limity dochodów, w ramach których przyznawana będzie pomoc. Stawki procentowe kredytów będą wyliczane na podstawie wielkości gospodarstwa domowego. 

Jak już wspomnieliśmy, osoba starająca się o kredyt będzie musiała spełnić kryteria dochodowe. Banki będą brały pod uwagę zarobki z ostatnich 6 miesięcy. Ustalone limity dotyczą dochodów brutto. Tak na przykład singiel, prowadzący gospodarstwo jednoosobowe może mieć dochód na poziomie nie większym niż 10 000 zł miesięcznie brutto. Gospodarstwo dwuosobowe (dotyczy to również samotnego rodzica wychowującego jedno dziecko) nie może przekraczać dochodu 18 000 zł miesięcznie brutto. Z kolei gospodarstwo trzyosobowe nie może generować dochodu większego niż 23 000 zł miesięcznie. W przypadku gospodarstwa czteroosobowego dochód nie może być większy niż 28 000 zł miesięcznie brutto. Zaś gospodarstwo pięcioosobowe nie może przekraczać dochodu 33 000 zł miesięcznie brutto. Dobra wiadomość jest taka, że w przepadku, gdy przekroczysz limit dla danej grupy, Twój wniosek nie będzie automatycznie odrzucony. Wówczas zostanie zastosowana zasada pomniejszenia kwoty pomocy, co nadal będzie stanowiło atrakcyjną propozycję. 

 

Rządowa pomoc skierowane jest dla młodych osób, które nie przekroczyły 35. roku życia. Oczywiście limit ten nie dotyczy osób, które mają zamiar złożyć wniosek o kredyt dla pięcioosobowego gospodarstwa domowego. Wówczas osoby z trójką lub większą liczbą dzieci mogą przekraczać wyznaczony limit o dowolną liczbę rat. 

Zakłada się, że nowe wsparcie nie będzie oparte na jednym oprocentowaniu dla wszystkich. W tym przypadku będzie decydowała wielkość gospodarstwa domowego, im większe, tym oprocentowanie będzie mniejsze. Tak więc dla singla i gospodarstwa dwuosobowego będzie wynosiło 1,5%, dla gospodarstwa trzyosobowego – 1%, dla gospodarstwa czteroosobowego – 0,5%, a dla gospodarstwa pięcioosobowego – 0%. Ta sama zasada dotyczy wysokości kredytu, który podlega dofinansowaniu, o jaki mogą starać się poszczególne grupy. Tak na przykład singiel będzie mógł uzyskać 200 000 zł, gospodarstwo dwuosobowe – 400 000 zł, gospodarstwo trzyosobowe – 500 000 zł, gospodarstwo pięcioosobowe – 600 000 zł. Oczywiście możliwe jest, aby np. singiel zaciągnął kredyt w wysokości 500 000 zł, ale dofinansowanie otrzyma tylko na 200 000. Reszta, czyli 300 000 byłoby już oprocentowane zgodnie aktualną ofertą banku. Ciekawostką jest fakt, że bazowa kwota kredytu może się różnić w zależności od wielkości miasta. Co więcej, w stolicach województw suma ta może zostać podwyższona nawet o 20%. 

Poprzednia rządowa pomoc umożliwiała skorzystanie z oferty również cudzoziemcom, którzy prowadzą gospodarstwo domowe na terenie naszego kraju. Czy tak będzie i w tym przypadku? Tak. Dofinansowanie może otrzymać również cudzoziemiec przebywający w Polsce na podstawie tytułu wskazanego w ustawie, np. w związku ze świadczeniem pracy.

Jedno jest pewne – nowy program rządowy stanowi odpowiedź na potrzeby rynku mieszkaniowego i zmieniające się oczekiwania Polaków. A potrzeby w tym zakresie nadal są spore. Rząd dąży do stworzenia bardziej zrównoważonej i dostępnej oferty w porównaniu z poprzednim programem Bezpieczny Kredyt 2%. Świadczy o tym wprowadzenie limitów dochodowych i wiekowych, zróżnicowane oprocentowanie kredytów w zależności od wielkości gospodarstwa domowego oraz ustalenie maksymalnych kwot kredytów. Na plus zasługuje fakt, że program jest skierowany do różnych grup społecznych, zarówno singli, jak i rodzin wielorodzinnych. Kryteria wydają się być dostosowane do realiów ekonomicznych i społecznych. Co więcej, program pokazuje elastyczność, ponieważ w przypadku przekroczenia limitu dochodowego, wniosek nie będzie automatycznie odrzucany. Mamy nadzieję, ze ta chęć dostosowania programu do zmieniających się warunków rynkowych wyjdzie na dobre Polakom, a program Mieszkanie na Start 2024 stanie się atrakcyjny dla wielu osób. Co za tym idzie Mieszkanie na Start w kontekście gospodarczym może stać się ważnym narzędziem, które pomoże ustabilizować rynek mieszkaniowy i zapewni wsparcie polityki społecznej.